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小额信贷_小额信贷公司

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小额信贷定义

小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会,促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式。 我整理了一些小额信贷定义,有兴趣的亲可以来阅读一下!

小额信贷定义

小额信用贷款(Microfinance)是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为10万元以下,1000元以上。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服务。小额信贷通过提供小额贷款,发挥金融的激励约束机制,改变了传统的财政转移支付方式,是一种有效的金融扶贫方式。

小额信贷的条件

从实际看,小额信用贷款的基本条件是:

一是中国大陆居民;

二是有稳定的住址和工作或经营地点;

三是有稳定的收入来源;

四是无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股或者赌博之类的一切违法行为。

小额信贷的发展

小额信贷在国际上产生于20世纪70年代,最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资金主要用于农业生产和技术的改造,贷款发放一般是低息、无息、,资金来源是政府的补贴或各种公基金。

世界各国都有小额信贷的实践,但各国的国情不同,小额信贷的运作方式及发展路径具有差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性,包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。国际上几种有影响的小额信贷模式有:孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。

自20世纪90年代初期,小额信贷开始在中国农村进行试点。中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验,大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累。一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。

20世纪90年代后期,在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作,使用国内扶贫资金为主。

1993年,中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉小额信贷模式引入了中国,成立了"扶贫经济合作社"。

1995年,UNDP中国国际经济技术交流中小额信贷扶贫项目在中国16个省的48个县(市)执行。

1995年6月,世界银行"扶贫协商小组"(CGAP)成立,推动世界小额信贷运动进入了一个新时期。

1997年,中国政府开始了小额信贷的试点并在1998年开始在较大范围推广。

1999年底,农村信用合作社也开始推动小额信贷业务。

2003年初,在联合国开发计划署(UNDP)的基金援助下,中国人民银行、商务部等久中国当前300多个小额贷款组织进行调研,并发布《中国小额信贷发展研究报告》。

自2004年以来,为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白,国家陆续推出了一系列支持性的政策,发展小额信贷。其中,涌现出了一些专业的小额信贷公司,如中安信业等,接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。

随着国内小贷市场的发展和同业竞争的加剧,传统小贷公司粗放的经营模式和单一的经营思路正显现出越来越多的局限性。而其风险防控能力、公司治理水平、业务操作模式也面临着越来越多的考验。 国内一些小贷公司开始探索集团化经营模式,邦信小贷就是其中之一,试图通过连锁布局、规模发展和统一管理的方式来经营小贷公司,从而在成本、风险和效益间找到最佳的平衡点。

但是由于消费者认知度低等问题,在行业的前期发展阶段,市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款,最好咨询专业有实力的公司。

2005年被联合国确定为国际小额信贷年。

2006年尤努斯教授获诺贝尔和平奖。

什么是小额信贷

小额信贷是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。

特点:

1、程序简单、放贷过程快、手续简便;

2、还款方式灵活;

3、贷款范围较广;

4、营销模式灵活;

5、小额贷款公司贷款质量高;

6、小额贷款社会风险小。

扩展资料

公益小贷在政策上是有问题的,是不足的。现行的政策,对于社会企业类的公益小贷来说,没有与商业小贷进行区分,予以专门的规定,这样不利于促进不同类型的小贷发挥各自的作用。

尽管中国公益性小额信贷遇到了很多的困难,但依然在负重前进,尽心尽力,自觉自愿的践行普惠金融,而且服务的是普惠金融里面的中低端客户群体,但还没有引起政府监管部门的足够重视和政策上足够的支持。

存在的公益性小贷机构,其服务贫困地区的中低收入和贫困群体的客户已经达到了百万以上,这才是公益性小额信贷的意义所在。

参考资料来源:百度百科-小额贷款

小额信贷到底是什么?

小额信贷是银行传统的小额贷款,通常需要借款人提供抵押或者担保等一大摞的系列正规文件,诸如反正企业财务状况的利润表、资产负债表,或者是个人的工资证明等等,而这些要求对于很多低收入人群来说是难以满足这些需求的。

小额信贷的贷款方式与其并不是一样的,它是经过现场调查之后,分析借款人的信用以及未来预期的收入情况来确定贷款对象的,相比小额贷款的方式更加灵活。

扩展资料

认真审查每一笔贷款,不能把贷款的风险判断建立在过去的审查或信用上。不能因借款人过去曾按时还本付息就放松审查,或减少调查程序。

建立借款人的法人代表及其主要管理人员定期约见制度。约见周期可根据贷款额度的大小、借款人的生产经营变化状况等确定。贷款额度大的,要相应缩短约见周期。

信贷人员与借款人在借贷活动中不得进行不正当的私下接触。

信贷人员及其直系亲属不得接受借款人的现金、贵重礼品、购物券等;不得参加由借款人支付费用的娱乐活动;不得向借款人报销任何费用。

对于贷款数额大,周期长,或者借款人用于特定用途的贷款,应当聘请律师、会计师等专业人员进行专业判断,并就有关事宜提供专家意见。

参考资料来源:百度百科-小额贷款

小额信贷是什么?小额信贷的内容简介

一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会,促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式。

小额信用贷款(MicroCredit)以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。

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小额信贷的特点:

1、以低收入者为主要服务对象,实行小额短期贷款和分期还款制度,以市场经济作为基本的运行环境,要求贷款利率和其他收费至少能够冲抵机构的资金成本和管理费支出,从制度上消除了贴息贷款的各种弊端。

2、小额信贷在设计方面兼有非正规信贷方式和正规信贷方式的优点,如通过家里与用户的紧密关系、确定方便的交易时间和地点、参与性的监测等方式,增强用户的信任感,降低交易费用和管理费用。

另一方面又具有正规金融机构管理规范性和严密性的优点,通过精密的组织和严格的管理,在不需要担保的条件下,为低收入者提供信贷服务,同时减少非正规信贷的高风险。

3、贷款项目的选择、发放、回收等活动完全在公开状态下进行,鼓励和组织低收入者参与信贷项目的选择、管理、监督和实施的全过程。重视对低收入者的储蓄动员和组织,把对低收入者进行技术培训和支持视为实现目标的内在要求。

4、与正规金融机构建立必要的联系。

参考资料来源:百度百科-小额信贷特点

参考资料来源:百度百科-信贷

小额贷款和小额信贷有什么区别?

主营业务不同:小额信贷包括贷款和存款两个业务,而小额贷款只是其中的一个业务:放贷款。

服务对象不同:小额贷款,客户集中于各类正规企业及工薪阶层个人,这些客户通常拥有较多证明起资信状况的正规文件,比如财务报表、工资单等,同时其客户的地理分布较为分散。

含义:小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

特点:

程序简单、放贷过程快、手续简便。

还款方式灵活。

贷款范围较广。

营销模式灵活。

小额贷款公司贷款质量高。

小额贷款社会风险小。

含义:小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业自我发展的机会,促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式 。

什么是小额信贷?

小额信贷是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。

特点:

1、程序简单、放贷过程快、手续简便;

2、还款方式灵活;

3、贷款范围较广;

4、营销模式灵活;

5、小额贷款公司贷款质量高;

6、小额贷款社会风险小。

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公益小贷在政策上是有问题的,是不足的。现行的政策,对于社会企业类的公益小贷来说,没有与商业小贷进行区分,予以专门的规定,这样不利于促进不同类型的小贷发挥各自的作用。

尽管中国公益性小额信贷遇到了很多的困难,但依然在负重前进,尽心尽力,自觉自愿的践行普惠金融,而且服务的是普惠金融里面的中低端客户群体,但还没有引起政府监管部门的足够重视和政策上足够的支持。

存在的公益性小贷机构,其服务贫困地区的中低收入和贫困群体的客户已经达到了百万以上,这才是公益性小额信贷的意义所在。

参考资料来源:百度百科-小额贷款

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